"成年人的無助往往始于缺錢。"
生活很現(xiàn)實(shí)。在日常生活中，我們不能沒有錢，沒有食物和衣服。成年人在生活中面臨無助，這或多或少與金錢密切相關(guān)...
01。
成年人的世界里沒有輕松的詞。
昨天加班到很晚才打車回家。路上和師傅聊天，聊到孩子。興高采烈的師父突然沉默了。
我問他怎么了。
原來他兒子幾年前得了尿毒癥。一個(gè)少年生病后，食欲不振，吃不下飯。他不再活躍，總是很累，甚至他的臉開始浮腫...
起初，這對夫婦住在以淚洗面，但哭過之后，他們不得不收拾情緒，這是他們的兒子看不到的。他們?nèi)タ春⒆樱粌H花光了大部分積蓄，還賣掉了房子。后來他們借錢集資，欠了很多錢。
幸運(yùn)的是，我兒子的情況有所改善。現(xiàn)在妻子在老家照顧兒子。他白天上班，晚上開車賺點(diǎn)錢。
我問主人:“交社保了嗎？不能報(bào)銷嗎？”
師父苦笑:“是啊，但是我報(bào)銷的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，這種大病不能指望社保。不然我現(xiàn)在為什么還要出來努力？”
我無言以對，不知道怎么安慰他。
02。
有了醫(yī)保，就可以有錢治病了？
很多人覺得單位已經(jīng)交了社保，不用買保險(xiǎn)。
其實(shí)社保只是基本醫(yī)療保障，繳費(fèi)有很多限制。起付線以內(nèi)、封頂線以上、報(bào)銷比例以外、社保目錄以外的醫(yī)療費(fèi)用必須自行承擔(dān)，如下圖所示。
我相信去過醫(yī)院的人都深有體會，看病貴是不爭的事實(shí)。
通常一些小病要幾萬，大部分家庭都勉強(qiáng)能負(fù)擔(dān)。如遇大病，所需進(jìn)口藥品、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療費(fèi)用數(shù)千萬。
醫(yī)保報(bào)銷只是九牛一毛，不包括醫(yī)藥費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、因病誤工...
03。
要?dú)У粢粋€(gè)家庭，大病一場就夠了。
現(xiàn)在治療多貴？
肺癌治療費(fèi)用:40-80萬；
兒童白血病:50-80萬；
惡性腫瘤(癌癥):15-60萬；
急性心肌梗死:早期發(fā)現(xiàn)36萬例，血管再通15萬例以上；
慢性腎功能衰竭(尿毒癥):每次1305元，每年16.5萬元；
冠狀動脈手術(shù):一座橋至少要15萬，平均23萬。
在ICU住一晚要2萬多元。像一些進(jìn)口的特效藥，社保不能報(bào)銷。
一旦患了大病，往往會招致幾十萬甚至上百萬的治療費(fèi)用，普通家庭根本負(fù)擔(dān)不起。
所以在醫(yī)院里，我們經(jīng)常可以看到很多患者明明有治療方案，卻因?yàn)闆]錢，只能選擇放棄治療。
面對大病，幾十萬或者幾百萬的人能借給你錢？
很多人會想買保險(xiǎn)，但我勸你不要輕易買保險(xiǎn)！
保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于其他商品，種類多，產(chǎn)品復(fù)雜，容易掉坑。幾千塊錢買一份保險(xiǎn)是常事。
買錯(cuò)了東西，花錢也不能正常賠付，出事了也不能保證。
為此，我們特地邀請了我的好朋友，清華大學(xué)畢業(yè)的蘇丹老師，從客觀中立的角度告訴大家:遇到家庭健康事故等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如何避免恐慌和恐慌？
蘇丹老師在家庭風(fēng)險(xiǎn)保障領(lǐng)域工作多年，滿腦子干貨。請仔細(xì)閱讀。文末有好處。
04。
如果你買錯(cuò)了保險(xiǎn)，你會花太多錢。
雖然越來越多的人有了保險(xiǎn)意識，但大多數(shù)人對保險(xiǎn)還是一無所知。
很多人認(rèn)為保險(xiǎn)越貴越好，疾病種類越多越好，但其實(shí)有這種想法的人很容易掉坑。
市場上有很多種保險(xiǎn)，以30歲為例:
200元可以買50萬的意外險(xiǎn)，500元可以買200萬的醫(yī)保，成年人的大病保險(xiǎn)一年也就幾千元。
買萬能保險(xiǎn)，高價(jià)退貨保險(xiǎn)的，覺得包括“教育錢”和“養(yǎng)老金”，不僅有保障，還能理財(cái)，性價(jià)比很高。但實(shí)際上這種保險(xiǎn)的價(jià)格比純保險(xiǎn)貴好幾倍，同價(jià)位的保險(xiǎn)覆蓋面嚴(yán)重不足。
此外，有些人在購買重疾保險(xiǎn)時(shí)，過度尋求疾病數(shù)量的保障，認(rèn)為越多越好。
但是很多人不知道國家已經(jīng)統(tǒng)一了各大保險(xiǎn)公司的疾病，前25種重疾的定義對所有保險(xiǎn)公司都是一樣的。
所以我們看重的數(shù)量應(yīng)該是:重疾條款中增加的輕中度疾病項(xiàng)目。否則多花錢也沒用，也達(dá)不到風(fēng)險(xiǎn)防范的效果。
05。
90%的人很可能陷入這些保險(xiǎn)陷阱。
1.只給孩子買，成年人卻一直“裸奔”
很多父母只愿意花錢給孩子買保險(xiǎn)，卻忽視了自己。但其實(shí)父母是對孩子最大的保護(hù)。父母才是應(yīng)該得到最大保護(hù)的人，無論是獲取家庭收入還是照顧孩子。所以買保險(xiǎn)的正確順序是給孩子一個(gè)穩(wěn)定的未來。
2.有社保，不需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？
社保只是基本醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)有很多限制。起付線以內(nèi)、封頂線以上、報(bào)銷比例以外和社會保障目錄以外的醫(yī)療費(fèi)用由本人承擔(dān)。重疾所需的進(jìn)口藥品、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療費(fèi)用往往幾千萬，醫(yī)保報(bào)銷只是九牛一毛。
3.你是不是沒生病就白買了保險(xiǎn)？
統(tǒng)計(jì)顯示，在一個(gè)人的生命周期中，患嚴(yán)重疾病的概率高達(dá)72%。今天，我們還年輕，但我們終將老去。為什么不在年輕的時(shí)候?yàn)閷碜龊靡欢ǖ谋Ｕ蠝?zhǔn)備呢？
4.保險(xiǎn)回報(bào)率太低不值得？
保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，不是理財(cái)，是遇到重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的一定補(bǔ)償，避免“一夜之間回到解放前”的狀態(tài)。買保險(xiǎn)首先要考慮的是保障功能，而不是經(jīng)濟(jì)利益。市面上有一些回頭型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，說是有病可以拿錢治病，沒病可以退錢。事實(shí)是他們在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加了重疾險(xiǎn)，比純保障產(chǎn)品貴6-7倍！保障功能也大大降低。
5.買了保險(xiǎn)后很難索賠嗎？理賠數(shù)據(jù)告訴你真相。
根據(jù)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，實(shí)際理賠率基本在97%以上。很多人會因?yàn)閷ΡｋU(xiǎn)知識和產(chǎn)品了解不夠，或者因?yàn)殡[瞞病情，沒有告知自己的健康狀況，而在事故發(fā)生后拒絕賠償。
保險(xiǎn)行業(yè)復(fù)雜，認(rèn)知成本高。很多代理商對產(chǎn)品知之甚少，問了就賣。所以一定要有基本的保險(xiǎn)知識，理性對待，不要盲從。
